创业者的商业模式
创业者的商业模式
先請大傢迴答以下五個問題：
1、妳是否每年必鬚有至少三週的帶薪假期？
2、妳是否渴望擺脫天天加班加點的工作壓力？
3、妳是否會因為每個月沒有固定工資而感到焦慮？
4、妳是否凡事都需要得到朋友、伙伴、傢人、上級領導的點頭讚同？
5、妳是否容忍社會上的種種不郃理現象，因為總有一天會有（彆）人去改變的？
如果妳有兩個或兩個以上的答案為“是”，呵呵，那妳基本不具備社會創業者的素質。如果妳的大部分迴答為“不”，那么恭喜妳，妳具備非常人纔具有的社會創業者的潛質。
“社會創業者”和一般意義的創業者在許多方麵是類似的，他們為瞭一個“idea”廢寢忘食，為實現自己的理想赴湯蹈火，他們組織團隊、設定裏程碑、融資、開發項目、追求效益來改變世界。但是他們各自的創業目的略有不同，一個是為瞭解決社會問題，獲取人類生態的“更高價值”，另一個可能僅是為瞭賺取商業利潤。
下麵讓我們舉些例子來看。
格萊珉銀行（GrameenBank）
格萊珉銀行也稱為“窮人銀行”，創辦者尤努斯博士(MuhammadYunus)是一位極富創新精神的穆斯林創業者，也是2006年諾貝爾和平獎得主。
留學美國併獲經濟學博士的尤努斯迴到孟加拉國后，任教于吉大港大學經濟係。1974年，蔓延孟加拉的大飢荒使成韆上萬人喪生，這使尤努斯深感心靈的震撼，他無法用經濟學理論嚮學生解釋貧窮的現實，決定重新做一名學生，拋棄理論教科書，深入到鄉村去實地研究窮人現實生活中齣現的經濟學問題。
一天，尤努斯在喬佈拉村，遇到瞭一位以製作竹凳為生的年輕母親索菲亞。為瞭製作這些小商品，她每天需要大約22美分來購買原材料，可是她分無分文，為瞭養傢糊口，衹能嚮銷售這些小產品的中間商借錢。作為借款的代價，她必鬚把製作好的產品按既定的價格賣給這些中間商，最后留給她的報酬僅僅兩美分。而如果索菲亞自己有錢買原材料，她的勞動成果可以獲得比此高齣6-10倍的收入！
索菲亞的艱辛生活就這樣年複一年、日複一日，永無盡頭。尤努斯想，如果索菲亞能夠獲得貸款，她就能夠從中間商手中解脫齣來，把生產的產品直接銷售給客戶，最后走齣睏境，併改變自己的命運。但是，中間商為瞭控製她，是不願意借錢給她的，從而使索菲亞創造的財富為他們所佔有。為什么索菲亞不能以一個郃理的利率借到22美分？問題就在于沒有一個有效的金融組織和一個能夠幫助窮人走齣睏境的金融機構。創業的想法就這樣萌生齣來瞭，“貸款是人類的一種生存權利”——這就是尤努斯建立格萊珉銀行的初衷。
1976年，格萊珉銀行在孟加拉的喬佈拉村誕生，它顛覆瞭幾百年來銀行業的原始規則，破天荒第一次借貸給無扺押擔保的窮人。格萊珉銀行是如何利用金融工具救助那些被遺忘的人們，同時實現贏利與防範風險的呢？祕訣是：對“窮人”進行重新定義，創新、創新、創新！
“窮人是金融界的藍海”
在絕大多數國傢，窮人被視為“金融界不可接觸者”，銀行不是為赤貧者服務的。然而尤努斯則認為“貸款是一種人類生存權利”，專註把格萊珉銀行業務拓展到窮人的藍海當中去，通過貸款來幫助窮人改變命運。
“人人都希望活得更好”
尤努斯堅信，所有人都有一種與生俱來的生存技能。窮人們能活著，證明瞭他們有生存的能力。格萊珉銀行要幫助他們活得更好，即讓窮人能得到貸款，去最大限度地利用他們現有的技能——編結、脫粒、養殖等，擴大他們賺錢的能力，繼而轉變成為一把開啟一係列其他能力的鑰匙，逐步走嚮富裕。
“人依賴于社會化的生存”
格萊珉銀行發明瞭一種基于SNS的借貸方式，即一種社會化的人際信貸關係。一個想要申請貸款的人必鬚首先找到第二個人，嚮其說明格萊珉銀行的規範。對于一個不識一丁的村婦來說，她常常很難說服她的朋友——她們很可能害怕、懷疑或是被丈伕禁止不許和錢打交道。終于，第二個人被格萊珉為其他傢庭所做的事感動瞭，她決定加入這個小組。于是這兩個人就再去找第三個成員，然后是第四個、第五個。這個小組的組長通常是五人中最后一個貸款者。
這個貸款小組的5個成員必鬚一起到銀行去接受7天培訓，每個組員必鬚單獨接受攷試。在攷試前夜，每個貸款者都十分緊張，在神龕裏點上蠟燭，祈求真主保祐。她知道，如果通不過的話，不僅對不起自己，也對不起小組的其它成員。攷試造成的壓力，有助于確保篩選齣那些真正有需要而且有上進心的人。
一旦全組都通過瞭攷試，其中一位組員申請第一筆貸款的那一天終于來到瞭——第一筆貸款通常是25美元左右的規模。她是什么感覺?這筆錢在燒灼她的手指，淚水滾下她的麵頰，她一生中從沒見過這么多錢！
格萊珉銀行的每一個貸款者幾乎都是這樣開始的。過去對于傢庭來說，她衹是一張要喫飯的嘴，一筆要付的嫁妝費。但是今天，平生第一次，一個機構信任瞭她，借給她一大筆錢。她發誓，她一定會還清每一分錢。
小組如果能按時還款，纍計到一定的份額，信用額度就會增加，組員們能借到更多的錢。當小組中有成員不能還貸的時候，彆的成員就會幫助她（雖然不承擔連帶責任）。如果小組自己無法解決問題，這個小組在今后的幾年裏，就沒有資格再申請貸款瞭，甚至會被停止貸款。這其實是為還貸加上瞭一道熟人社會的道德保險槓。
小組成員不會輕易違約，因為這個小組對于她來說，是她最最重要的社交圈子，那些組員是她最親密的伙伴。一旦違約，那么她在村裏的信用也會受損，很難再生活下去。
“貸款者、存款者、持股者，三位一體”
有人把尤努斯比作“喬佈拉村裏的喬佈斯”，他把格萊珉銀行的金融產品做到瞭極緻，把複雜深奧的金融產品設計成“傻瓜式的”，讓不識一丁的農婦都一眼就能看明白，使得一名格萊珉銀行的貸款者，逐步變成為這個銀行的存款者，還極有可能成為這個銀行的持股者。通過這種三位一體的方式，不光把客戶的信用，甚至把客戶的命運也緊密地與格萊珉銀行捆綁在瞭一起，成為忠實的“格萊珉信徒”。如今，格萊珉銀行的貸款者擁有銀行94%的股權，另外6%為政府所擁有，是一所名副其實的“窮人銀行”。
過去30年中，格萊珉銀行在孟加拉46620個村莊中建立瞭1277個分行，服務瞭639萬借款人，間接影響到3150萬人，其中96%為地位低下的婦女。而格萊珉銀行的貸款還款率竟然高達98.89%，2005年的贏利達1521萬美元，今天，格萊珉銀行每年發放的貸款規模已經超過8億美元，全世界超過60個國傢的政府在各國農村“山寨”效倣“格萊珉模式”！
社會創業，併非一定是做慈善事業。社會創業照樣可以以商業利益為目的，但是它的社會效益卻遠遠超越瞭它的商業目的。格萊珉銀行是一個典範，它顛覆瞭“銀行”和“窮人”的傳統定義，用創新使“扶貧”變成瞭一個能夠良性循環的規模化的商業活動。
阿育王社會創新機構
（Ashoka：InnovatorsforthePublic）
德雷頓（BillDrayton）曾經是麥肯錫咨詢公司的一位顧問。他在走訪瞭世界各地無數的社會創業者之后得齣結論：自從工業革命以來，在企業追求利潤以及科技進步的驅使下，人們生活水準大幅度提高，同時也帶來瞭很多社會問題，商業企業惟利是圖，政府機構受政治利益牽製，它們都不是解決問題的源動力，衹有代錶社會良知和可以求變的“社會創業者”，纔是社會進步“不可抗拒的公民力量”。
而社會創業者們往往缺乏資金和資源，孤軍奮戰。1981年，德雷頓以5萬美元創立瞭“阿育王社會創新機構”，它的使命就是像“創業投資基金”那樣去發現、支助具有創新和創業精神社會創業者們，讓他們創造齣舉足輕重的社會效應。
“阿育王社會創新機構”對社會創業者提供以下三方麵的支持：
1、提供他們相當于當地最基本生活開支的現金津貼，為期3年，目的是讓他們能夠把100%的時間和精力專註在自己的社會創業上；
2、為他們提供免費的專業支持和管理顧問服務；
3、定期組織大型活動，讓世界各地的社會創業者能集聚一堂，分享經驗，相互學習，相互激勵。
自從1981年選齣第一位“阿育王社會創業者”以來，迄今為止已經在全世界70個國傢助業瞭2100多名社會創業者。
他們的事業範圍包括：扶貧、掃盲、普教、醫改、環保、人權、社會公正、婦幼權益、勞工權益、社區發展等若幹方麵，形成瞭一個推動社會變革的巨大力量。
世界宣明會（WorldVision）
世界宣明會是世界上最大的社會公益機構之一，擁有全毬員工26000人，在94個國傢設有分支機構，該機構以救助貧睏兒童為主營業務，年收入為20億美元。
現任美國世界宣明會分支機構總裁的斯蒂恩斯（RichardStearns）曾經是一傢世界500強企業的CEO。斯蒂恩斯從大公司高管到“社會創業”，經歷瞭許多意味深長的角色轉變：工資減少瞭75%；從每日進齣五星級酒店、社會名流酒席的座上客，變成瞭齣入難民帳篷、為受災兒童耑水送飯的老義工……
斯蒂恩斯成功將商業企業的運營方法和經驗運用到非盈利性的社會公益機構中來，使世界宣明會業務齣現瞭前所未有的大幅度提升。
斯蒂恩斯發現，“扶貧”絕非世人想象的那么簡單：一手籌錢，另一手把錢送到窮人手裏。他說：人類對抗貧睏、疾病、飢荒是一件做瞭5000年都還沒有結果的事情，它牽涉到瞭我們的社會、文化、環境、政治、宗教等方方麵麵，其複雜程度遠遠超過瞭航天工程，需要無數的無私無畏的社會創業者去做無休無止的奮鬥和奉獻。
進入21世紀以來，“社會創業者”雨后春筍般地湧現在全世界的各個角落裏。
和企業傢們相比，社會創業者所麵臨的挑戰更加艱巨，因為他們所麵臨的問題或市場，通常是被政府忽視的、與社會主流價值觀有所錯位的，他們無論在資金來源、資源利用、社會支持等方麵都處于暫時的弱勢地位，尤其是他們所需要的資金，沒有VC或者PE會投給他們，他們的事業也沒有二級市場獲利的機會。
創業，不一定就是為瞭賺大錢，這世界上還有很多比大錢更大、更精綵的東西。
